フリーランスとして働く上で、資金繰りは重要な課題です。
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利なサービスですが、業者選びは慎重に行う必要があります。
この記事では、フリーランスにおすすめのファクタリング業者を7社厳選し、選び方や注意点を詳しく解説します。
Contents
フリーランスがファクタリングを選ぶ理由
迅速な資金調達の必要性
フリーランスは、プロジェクトの完了から入金までに時間がかかることが多く、資金繰りが不安定になりがちです。
ファクタリングを利用することで、売掛金を早期に現金化し、事業運営をスムーズに進めることができます。
多くのフリーランスは、納品やサービスの提供を終えてから実際に報酬を受け取るまでに、1ヶ月から3ヶ月程度の期間を要することが一般的です。
この期間中は、経費の支払いなど、さまざまな資金需要が発生するため、資金繰りが逼迫するリスクがあります。
ファクタリングは、このような状況を打開し、安定した事業運営を支えるための有効な手段となります。
売掛債権をファクタリング会社に譲渡することで、期日よりも早く資金を手にすることができ、資金繰りの悩みを解消できます。
また、ファクタリングは融資とは異なり、担保や保証人が不要な場合が多いため、フリーランスにとって利用しやすい資金調達方法と言えるでしょう。
さらに、オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスも増えており、時間や場所を選ばずに利用できる点も魅力です。
資金調達の選択肢としてファクタリングを検討することは、事業の安定と成長に大きく貢献する可能性があります。
事業拡大のチャンスを逃さない
フリーランスにとって、事業拡大は収入を増やし、キャリアを向上させるための重要な目標です。
しかし、事業拡大には、新しい機材の購入、従業員の雇用、マーケティング活動の強化など、多額の資金が必要となる場合があります。
ファクタリングを利用することで、手元の資金を増やすことができ、これらの投資を積極的に行うことが可能になります。
例えば、これまで資金不足で諦めていた大規模なプロジェクトに挑戦したり、新たなスキルを習得するための研修に参加したりすることができます。
また、広告宣伝費を増やして、より多くの顧客を獲得することもできるでしょう。
ファクタリングは、フリーランスが事業を拡大し、新たなステージに進むための強力な後押しとなるのです。
資金繰りの安定は、精神的な余裕にもつながり、よりクリエイティブな活動や、顧客への質の高いサービス提供を可能にします。
事業の成長を加速させるために、ファクタリングを賢く活用しましょう。
信用情報への影響を避けたい
融資を受ける際には、過去の信用情報が審査の対象となります。
信用情報に傷があると、融資を受けられない、または不利な条件でしか融資を受けられない可能性があります。
ファクタリングは、売掛債権の譲渡による資金調達であり、借入ではないため、 信用情報に影響を与えることはありません。
したがって、将来的に融資を受ける予定があるフリーランスにとって、ファクタリングは 信用情報を維持しながら資金調達できる有効な手段となります。
例えば、事業を拡大するために大規模な融資が必要になった場合や、住宅ローンを組む必要がある場合でも、ファクタリングの利用が信用情報に影響を与える心配はありません。
また、ファクタリングは担保や保証人が不要な場合が多いため、 信用情報がまだ浅いフリーランスでも利用しやすいというメリットもあります。
信用情報を大切にしながら、必要な資金を調達するために、ファクタリングを検討してみましょう。
フリーランス向けファクタリング業者を選ぶポイント
手数料を比較する
ファクタリングの手数料は、売掛金額に対して一定の割合で発生し、業者によってその割合は大きく異なります。
そのため、複数の業者から見積もりを取り、手数料を比較検討することが重要です。
わからないことは、納得できるまで業者に質問しましょう。
また、手数料を比較する際には、単純な手数料率だけでなく、契約期間、入金手数料、その他諸費用なども含めて総合的に判断しましょう。
複数の業者から見積もりを取り、それぞれの費用を詳細に比較検討することで、最も有利な条件でファクタリングを利用できる業者を見つけることができます。
また、手数料だけでなく、入金スピードや審査の通りやすさも重要な検討要素です。
急ぎで資金が必要な場合は、即日入金に対応している業者を選ぶ必要がありますし、実績が少ないフリーランスの場合は、審査の通りやすい業者を選ぶ必要があります。
これらの要素を総合的に考慮して、自分に最適なファクタリング業者を選びましょう。
手数料の安さだけに目を奪われず、総合的なコストパフォーマンスを重視することが、賢い業者選びのポイントです。
入金スピードを確認する
フリーランスにとって、資金繰りは常に重要な課題であり、急な資金需要が発生することも少なくありません。
そのような場合、ファクタリングの入金スピードは非常に重要な要素となります。
即日入金に対応している業者を選ぶことで、急な支払いにも対応でき、資金繰りの悪化を防ぐことができます。
オンライン完結型のファクタリングサービスは、審査や契約手続きをオンラインで行うため、迅速な入金が期待できます。
また、24時間365日対応している業者もあり、時間や場所を選ばずに利用できるのも魅力です。
入金スピードを確認する際には、審査にかかる時間や、契約手続きに必要な時間なども考慮する必要があります。
業者によっては、即日入金を謳っていても、実際には審査に時間がかかり、入金までに数日かかる場合もあります。
事前にしっかりと確認し、本当に必要なタイミングで資金を調達できる業者を選びましょう。
審査の通りやすさを確認する
フリーランスや個人事業主は、 信用情報が浅い場合や、事業実績が少ない場合が多く、融資の審査に通りにくい傾向があります。
一方、ファクタリングは融資とは異なり、売掛債権の信用力を重視するため、 信用情報や事業実績が少ないフリーランスでも利用しやすいことがメリットです。
ただし、審査基準はファクタリング業者によって異なるため、実績が少ないフリーランスや個人事業主でも利用しやすい業者を選ぶことが重要です。
QuQuMoやペイトナーファクタリングなど、審査通過率が高いと評判の業者は、フリーランスや個人事業主の利用実績が多く、審査に通りやすい可能性があります。
審査の通りやすさを確認する際には、業者の公式サイトや口コミサイトなどを参考にすると良いでしょう。
また、事前に業者に相談し、自分の状況を説明することで、審査に通る可能性を高めることができます。
審査に必要な書類や、審査のポイントなどを確認しておきましょう。
審査に不安がある場合は、複数の業者に同時に申し込むことも有効な手段です。
契約形態（2社間/3社間）を選ぶ
ファクタリングには、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2つの契約形態があります。
2社間ファクタリングは、売掛先（あなたの顧客）にファクタリングの利用を知られることなく、秘密裡に資金調達できるというメリットがあります。
しかし、売掛先への通知がない分、ファクタリング会社のリスクが高くなるため、手数料は比較的高めに設定されています。
一方、3社間ファクタリングは、売掛先にファクタリングの利用を通知し、承諾を得る必要があります。
売掛先の承諾を得る手間はかかりますが、ファクタリング会社のリスクが低くなるため、手数料は比較的安く設定されています。
どちらの契約形態を選ぶかは、売掛先との関係性や、資金調達の緊急性、手数料の負担などを考慮して判断する必要があります。
売掛先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを、手数料を抑えたい場合は3社間ファクタリングを選ぶと良いでしょう。
契約前に、それぞれの契約形態のメリット・デメリットをしっかりと理解しておくことが重要です。
また、売掛先にファクタリングの利用を通知することによる影響も考慮しておきましょう。
おすすめのフリーランス向けファクタリング業者8選
1．QuQuMo：高い審査通過率！
QuQuMoは、AIを活用した審査システムにより、迅速かつ柔軟な審査を実現しており、フリーランスや個人事業主でも利用しやすいと評判です。
オンラインで手続きが完結するため、時間や場所を選ばずに利用できるのも魅力です。
また、少額から利用できるため、資金需要が少ない場合でも気軽に利用できます。
QuQuMoは、手数料も比較的低く、透明性の高い料金体系を採用しているため、安心して利用できます。
初めてファクタリングを利用するフリーランスにもおすすめです。
公式サイトでは、手数料の見積もりや、利用の流れなどを詳しく解説しています。
まずは、公式サイトで詳細を確認し、無料相談を利用してみるのも良いでしょう。
QuQuMoは、フリーランスの資金繰りを強力にサポートしてくれる頼れるパートナーとなるでしょう。
2．ペイトナーファクタリング：少額向け！
ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスが抱える少額の売掛金に特化したファクタリングサービスです。
一般的に、ファクタリング業者はある程度の金額以上の売掛金しか取り扱わないことが多いですが、ペイトナーファクタリングは少額の売掛金でも利用できるため、個人事業主やフリーランスにとって非常に利用しやすいサービスと言えます。
また、個人間の売掛金にも対応しているため、友人や知人との取引で発生した売掛金もファクタリングできます。
手数料は比較的低めに設定されており、オンラインで手続きが完結するため、手軽に利用できます。
ペイトナーファクタリングは、少額の売掛金を抱えるフリーランスや個人事業主にとって、非常に便利な資金調達手段となるでしょう。
ただし、利用には審査が必要であり、売掛先の情報や契約内容などによっては利用できない場合もあります。
事前に公式サイトで詳細を確認し、利用条件などを確認しておきましょう。
3．ラボル：AIファクタリングでスピード審査！
ラボルは、AI（人工知能）を活用した独自の審査システムを導入しており、従来のファクタリング業者よりも迅速な審査を実現しています。
AIが売掛債権の信用力を自動的に評価するため、スピーディーな資金調達が可能です。
また、24時間対応で、土日祝日も利用できるため、急な資金需要にも対応できます。
オンラインで手続きが完結するため、時間や場所を選ばずに利用できるのも魅力です。
ラボルは、手数料も比較的低く、透明性の高い料金体系を採用しているため、安心して利用できます。
急ぎで資金が必要なフリーランスや個人事業主におすすめです。
公式サイトでは、手数料の見積もりや、利用の流れなどを詳しく解説しています。
まずは、公式サイトで詳細を確認し、無料相談を利用してみるのも良いでしょう。
ラボルは、AIの力を活用して、フリーランスの資金繰りを強力にサポートしてくれるでしょう。
4．FREENANCE：GMOグループ運営！
FREENANCEは、東証プライム上場企業のGMOインターネットグループが運営する、フリーランス向けの金融サービスです（直接の運営会社は、GMOインターネットグループの子会社であるGMOクリエイターズネットワーク株式会社）。
GMOグループの信頼性と実績を背景に、安心して利用できるファクタリングサービスを提供しています。
FREENANCEの最大の特長は、入金スピードの速さです。
急ぎで資金が必要なフリーランスにとって、非常に魅力的なサービスと言えるでしょう。
オンラインで手続きが完結するため、時間や場所を選ばずに利用できるのも魅力です。
また、FREENANCEは、ファクタリングだけでなく、損害賠償保険や休業補償保険などのフリーランス向けの保険サービスも提供しています。
FREENANCEを利用することで、資金繰りの改善だけでなく、リスク管理も行うことができます。
GMOグループの安心感と、充実したサービス内容が、FREENANCEの強みです。
フリーランスとして働く上で、FREENANCEは非常に頼りになる存在となるでしょう。
5．ベストファクター：少額から利用可能！
ベストファクターは、少額の売掛金でも利用できるファクタリングサービスを提供しており、フリーランスや個人事業主にとって非常に利用しやすいサービスです。
一般的に、ファクタリング業者はある程度の金額以上の売掛金しか取り扱わないことが多いですが、ベストファクターは少額の売掛金でも積極的に対応しています。
オンラインで手続きが完結するため、時間や場所を選ばずに利用できるのも魅力です。
また、ベストファクターは、手数料も比較的低く、透明性の高い料金体系を採用しているため、安心して利用できます。
初めてファクタリングを利用するフリーランスにもおすすめです。
公式サイトでは、手数料の見積もりや、利用の流れなどを詳しく解説しています。
まずは、公式サイトで詳細を確認し、無料相談を利用してみるのも良いでしょう。
ベストファクターは、フリーランスの資金繰りを優しくサポートしてくれるでしょう。
6．ワイズコーポレーション：大口債権も対応可能！
ワイズコーポレーションは、個人事業主やフリーランスでも、大口の売掛債権の買取に対応しているファクタリングサービスです。
一般的に、ファクタリング業者は中小企業を対象としていることが多く、個人事業主やフリーランスの大口債権には対応していない場合があります。
しかし、ワイズコーポレーションは、個人事業主やフリーランスでも、積極的に大口債権の買取を行っています。
大規模なプロジェクトを受注したフリーランスや、高額な売掛金を抱えているフリーランスにとって、ワイズコーポレーションは非常に頼りになる存在となるでしょう。
ただし、大口債権の買取には、通常のファクタリングよりも厳格な審査が必要となる場合があります。
事前にワイズコーポレーションに相談し、審査に必要な書類や、審査のポイントなどを確認しておきましょう。
ワイズコーポレーションは、フリーランスの事業規模拡大を強力にサポートしてくれるでしょう。
7．トップ・マネジメント：フリーランス向けプランあり！
トップ・マネジメントは、フリーランスに特化したファクタリングプランを提供しており、フリーランスの資金繰りを強力にサポートしています。
フリーランス向けのプランは、手数料や審査基準などが、フリーランスの状況に合わせて最適化されているため、一般のファクタリングプランよりも利用しやすいというメリットがあります。
また、トップ・マネジメントは、ファクタリングだけでなく、経営コンサルティングや税務顧問などのサービスも提供しており、フリーランスの事業運営を総合的に支援しています。
資金繰りの改善だけでなく、事業の成長を目指したいフリーランスにおすすめです。
公式サイトでは、フリーランス向けプランの詳細や、利用の流れなどを詳しく解説しています。
まずは、公式サイトで詳細を確認し、無料相談を利用してみるのも良いでしょう。
トップ・マネジメントは、フリーランスの頼れるビジネスパートナーとなるでしょう。
フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点
手数料をきちんと確認する
ファクタリングの手数料は、売掛金額に対して一定の割合で発生し、業者によってその割合は大きく異なります。
また、同じ手数料率でも、計算方法によって実際の負担額が異なる場合があります。
例えば、手数料を前払いするのか、後払いするのかによって、手元に残る金額が変わってきます。
そのため、手数料を確認する際には、手数料率だけでなく、契約期間、入金手数料、その他諸費用なども含めて総合的に判断することが重要です。
複数の業者から見積もりを取り、それぞれの費用を詳細に比較検討することで、最も有利な条件でファクタリングを利用できる業者を見つけることができます。
手数料の安さだけに目を奪われず、総合的なコストパフォーマンスを重視することが、賢い業者選びのポイントです。
不明な点があれば、遠慮せずに質問し、納得した上で契約するようにしましょう。
契約内容を細かくチェックする
ファクタリング契約は、複雑な条項が含まれていることが多く、理解せずに契約してしまうと、後々トラブルになる可能性があります。
契約内容をしっかりと確認し、不明な点は必ず業者に質問するようにしましょう。
特に、償還請求権の有無は重要なポイントです。
償還請求権とは、売掛先が倒産した場合などに、ファクタリング会社が売掛金の支払いをあなたに請求できる権利のことです。
償還請求権がない契約（ノンリコース）であれば、売掛先が倒産した場合でも、あなたは売掛金を支払う必要はありません。
一方、償還請求権がある契約（ウィズリコース）の場合、売掛先が倒産すると、あなたは売掛金を支払わなければなりません。
また、違約金についても確認が必要です。
契約期間中に解約した場合や、売掛金を回収できなかった場合に、違約金が発生することがあります。
違約金の金額や、発生条件などを確認しておきましょう。
契約内容をしっかりと確認し、リスクを理解した上で、契約するようにしましょう。
使いすぎに注意する。
ファクタリングは、売掛金を早期に現金化できる便利な資金調達手段ですが、手数料が発生するため、多用するとキャッシュフローが悪化する可能性があります。
ファクタリングは、あくまで一時的な資金繰りの改善策として利用し、根本的なキャッシュフロー改善策を講じることが重要です。
例えば、売掛金の回収期間を短縮したり、経費を削減したり、新たな収入源を確保したりするなどの対策を検討しましょう。
ファクタリングに依存しすぎると、手数料の負担が大きくなり、経営を圧迫する可能性があります。
資金繰りが苦しいからといって、安易にファクタリングに頼るのではなく、長期的な視点で経営戦略を立てることが重要です。
定期的にキャッシュフローを見直し、資金繰りの状況を把握するようにしましょう。
また、専門家（税理士や中小企業診断士など）に相談し、経営改善のアドバイスを受けるのも有効です。
まとめ
フリーランスにとって、ファクタリングは資金繰りを改善するための有効な手段です。
この記事では、フリーランスがファクタリングを選ぶ理由、ファクタリング業者を選ぶ際のポイント、おすすめのファクタリング業者、利用する際の注意点などを解説しました。
ファクタリングは、資金繰りの改善、事業拡大のチャンス、信用情報への影響回避など、フリーランスにとって多くのメリットがあります。
しかし、手数料や契約内容、使いすぎなど、注意すべき点もあります。
この記事で紹介したポイントを参考に、自分にぴったりのファクタリング業者を見つけて、賢く活用しましょう。
ファクタリングを上手に活用することで、資金繰りを改善し、事業をさらに発展させることができます。
フリーランスとして成功するためには、常に最新の情報にアンテナを張り、最適な資金調達方法を選択することが重要です。
この記事が、あなたの事業発展の一助となれば幸いです。
